除了防晒霜，旅游保险通常是许多旅行必需品清单中的重要一项。然而，对于许多英国消费者来说，获得旅游保险可能很具挑战性，尤其是那些有现有但尚未确诊的健康状况的人。在英格兰，由于国家健康服务（NHS）的积压，超过750万个转诊目前正在等待诊断或治疗，而这一问题看起来将变得更加严重。在等待诊断或治疗的过程中，一般的旅游保险市场往往认为为等待名单上的人投保的风险无法量化。
因此，许多处于这种情况的人要么无法出国度假，要么在没有保险覆盖尚未量化的健康状况的情况下旅行。有现有健康状况的旅行者可能在许多情况下更希望拥有保险覆盖，以便在度假需要医疗帮助时为他们提供安全网
应对这一问题
英国金融行为监管局（FCA）一直在努力寻找方法，缩小希望旅行而等待治疗的潜在旅行者与为其提供保险覆盖之间的差距。
2021年，FCA引入了一些要求，旨在帮助改善有现有健康状况的消费者获得旅游保险的机会。这些所谓的“指引”规则要求零售旅游保险公司、提供旅游保险作为套餐一部分的银行、行业协会和慈善机构在保费达到100英镑的门槛时，将消费者指引到可以提供覆盖的专业公司目录。今年4月，FCA发布了对指引要求的审查结果，报告称总体上其认为这些要求产生了积极影响，尽管影响量低于预期。
FCA表示，大约21,000份额外的保单销售可以归因于其干预——这是朝正确方向迈出的一步，但低于其成本收益分析中估计的32,000份额外保单销售量。尽管保单销售给有现有健康状况的旅行者有所增加，但FCA得出的结论是，仍有大量工作要做以进一步改善获取机会。客户收费
监管机构还注意到，在许多情况下，收取的保费明显高于没有现有健康状况的保单持有人。
在某些情况下，如果公司按照百分比佣金而没有绝对上限，客户可能得不到公平的价值——FCA表示将进一步调查这一点。FCA的审查还发现，在其研究的73家公司样本中，只有90%符合指引要求。FCA表示将采取进一步行动解决这一问题。FCA还表示，计划在今年晚些时候就更新100英镑触发点进行咨询。FCA指出，触发水平可能需要提高以反映风险成本、医疗成本和赔付的增加。
触发点过低可能会导致不必要的咨询数量增加，从而减少本打算帮助的客户选择。FCA的努力无疑帮助突显了这个问题，我们希望能够改善那些有现有健康状况但希望休假的消费者获取旅游保险的机会。对于旅游保险公司来说，有现有健康状况的消费者可能看起来是一个更高风险的被保险类别。然而，获得自信为这些旅行者定价合理的保费和风险是可能的。从旅游保险的角度来看，有三类主要的被保险人：
• 健康的旅行者，没有基础健康问题，无需向保险公司申报任何健康问题——这些是最常见的
• 有确诊健康状况的旅行者，正在接受治疗或已经完成治疗，进行正式的风险评估程序以确定覆盖其确诊状况的保费影响
• 有现有、未确诊或未治疗的健康状况的旅行者，申报这些情况以确保度假期间潜在紧急情况得到充分覆盖。第三类对保险公司来说是一个挑战，因为可能不确定如何准确评估风险。
然而，存在一些风险评分工具可以提供关于旅行者的健康状况及其选择目的地相关风险的见解。这些技术可以帮助保险公司获得关于这些旅行者风险档案的信心。通常，保险公司为这些消费者提供的覆盖范围和费用与为确诊状况的保单持有人提供的类似。尽管保单销售给有现有健康状况的旅行者有所增加，但仍有大量工作要做以进一步改善获取机会
对于人们来说，能够在保险覆盖所有可能情况下度假极为重要。
这对于那些未治疗或未确诊的现有健康状况的旅行者来说尤为重要，他们可能对在没有保险覆盖的情况下旅行感到焦虑。保险给那些有现有健康状况的旅行者带来旅行的信心，因为他们知道有保险覆盖。关键在于旅行者在出行前申报任何健康问题，以便保险公司确保覆盖适合他们的需求，并包括必要时的医疗后送规定。等待名单长时间存在的问题不太可能很快消失，旅游保险市场需要找到解决这一问题的方案。
我们欢迎FCA为解决这一问题所做的努力，并指导有现有健康状况的消费者找到具备专业知识的保险公司，让他们有信心打包行李，享受应得的假期。