自从金融教育被引入英格兰中学的国家课程以来，已经过去了10年。在小学阶段，国家课程为儿童提供了一个框架，让他们认识硬币，并通过数学课上的简单‘数字问题’学习如何使用货币。‘现实生活’的背景则在11岁后，通过公民教育或‘个人、社会、健康及经济’教育中进行。然而，一些学校并不遵循国家课程，这加剧了对英格兰金融教育不一致的批评。
早在今年，由国会教育委员会进行的一项报告发现，英格兰的小学金融教育存在普遍不足的问题，需要扩大教育的范围。那么，金融教育应该如何呈现给年轻儿童，以及金融顾问在其中扮演什么角色呢？永远不嫌早
尽管金融教育并不完美，但在英国其他地区的存在感较强。在苏格兰，金融教育从三岁起作为数学课程的一部分，并在社会研究课程中学习有关商业和企业。
在北爱尔兰，金融教育从四岁起成为法定要求，教导孩子金钱的价值、储蓄和预算，这些内容在小学的高年级阶段得到覆盖。通过更好的政策制定者、金融服务提供者和慈善机构之间的协作可以实现这一目标。评论者引用剑桥大学2013年的研究，该研究表明，金融习惯通常在七岁时形成，强调早期金融教育的重要性。有些人回顾了自己孩子的经历，特别是在一个日益数字化和无现金的社会中，消费变得如此容易，骗子也无处不在。
大约四年前，MKC财富的首席执行官多米尼克·罗斯为他的一个孩子在玩iPad时无意中从亚马逊订购了一个玩具而感到震惊。他说：“我的三岁孩子没有对花钱的概念，也不了解钱需要赚取。孩子们需要被教导亚马逊不会凭空出现在门口带来玩具。”MKC财富通过一系列儿童图画书来帮助实现这一目标，这些图书以艾迪·泰迪为主角。
这些书旨在通过艾迪·泰迪的故事向年轻儿童提供‘温和的’金融教育，讲述他如何赚取零花钱以储蓄购买一个滑板车。艾迪·泰迪由面对面金融公司于2019年创立，去年MKC财富在收购面对面金融时‘接管’了这一角色。该系列目前有三本书，第四本正在筹备中。“我们拿起接力棒，把艾迪·泰迪的书给我们的客户，让他们送给他们的孩子，”罗斯说。“我们还通过亚马逊销售这些书，所有收益都捐给一个金融教育慈善机构。”
小学，甚至幼儿园，可以通过建议有趣的活动和指示有用的在线信息，来支持父母在家中提供金融教育。“这里有很多方法可以进行金融教育，因为所有的孩子学习方式都不同，”Path Financial的金融顾问罗文·哈丁说。“有时可以通过非常实际的方法让孩子们感受钱，而不是使用电子货币。”“教师告诉我，课程已经很满，他们没有空间进行金融教育。他们需要移除其他项目。”
给孩子零花钱，条件是花掉一半储蓄一半，带他们去银行或建筑协会体验付款到帐户，玩‘商店’或甚至设立一个虚拟银行只是哈丁对非常年轻儿童的一些建议。“有很多方法可以让金融教育变得有趣，”她说。结构化的方法
金融服务贸易协会UK Finance最近的一份报告突出了一系列项目，金融服务公司参与其中，以改善金融教育的可及性。在2023年，UK Finance的成员为410万名儿童提供了金融教育。
然而，该贸易机构承认“仍然有大量工作要做”，希望看到创建一个结构化的金融教育课程路线图。短期内，我们认为在学校中提供金融教育的最佳方法是外部组织的批准交付。“这应该从幼年开始，并延续到青少年时期，以便随着孩子们教育之旅的进展提供稳定和发展的金融知识，”UK Finance的脆弱性、金融包容性和能力负责人菲奥娜·特纳说。
“金融服务行业在自愿提供初中及特殊教育需求学校的金融教育资源方面一直表现积极，并就其对学生理解和自信进行金钱管理的影响获得了压倒性的积极反馈。”不过，该组织估计其仅接触到40%的学生。“这就是为什么我们呼吁单位通过强制所有学校提供金融教育课程，并由Ofsted监控，将金融教育完全纳入国家课程的原因，”特纳补充道。一些人认为，金融教育包括做出合理金融决策的行为方面也很重要。
这应该从幼年开始，并延续到青少年时期，以便随着孩子们教育之旅的进展提供稳定和发展的金融知识。“这不仅涉及数学等传统学科；还涉及到消费、储蓄和投资的心理学理解，”Quilter首席执行官史蒂文·莱文说。“我们敦促单位认可金融教育的重要作用，并将其整合到我们的教育体系中，包括在行为经常嵌入于儿童的早期小学年龄。”莱文认为，这将确保金融素养“成为一种普遍标准，而不是特权”。
长期影响
那些在金融服务工作的人对金融教育充满热情，因为他们明白它可以产生的差异。例如，MKC Wealth的顾问自愿在一个债务咨询中心工作，经常看到金融素养的缺失带来的后果。它超越了传统的学科，如数学；
涉及到理解消费、储蓄和投资的心理学
GoHenry，专为儿童和青少年设计的预付借记卡和金融教育应用程序，委托进行的研究发现，与未在童年接受过金融教育的英国成年人相比，接受过金融教育的成年人失业或收入更低。GoHenry的创始人兼首席执行官露易丝·希尔说：“短期内，我们认为在学校中提供金融教育的最佳方法是外部组织的批准交付，专业教师和定制的资源进入学校为设定的时间或天数教授金融教育。”
从长远来看，希尔补充道，教师必须获得足够的时间和资源，以便他们能够自己教授这门学科。他们目前没有这些。各种方式都存在，因为所有的孩子学习方式都不同
五财富董事史蒂夫·休斯说：“教师告诉我，课程已经很满，他们没有空间进行金融教育。他们需要移除其他项目。”这当然需要单位的批准。作为个人理财协会的教育冠军，休斯在学校提供金融教育课程，并开展金融服务职业教育课程。
他形容英格兰学校的金融教育提供‘令人尴尬’。“我们正在教年轻孩子货币，但不到20%的交易是用现金进行的，”他说。“这已经过时了，需要更新以反映年轻人今天如何看待金钱。”一些人可能质疑金融教育的有效性，因为很少有研究针对其影响和利益进行。“我们把艾迪·泰迪的书送给我们的客户让他们给他们的孩子
“但现实是它不会产生负面影响，”圣詹姆斯广场合作伙伴互动与咨询总监亚历山德拉·洛伊登说。她补充道：
“当很多人计划他们的退休时，成果将显而易见——但这需要一代人来实现。”在此期间，洛伊登怎样认为可以实现这一目标？“通过政策制定者、金融服务提供者和慈善机构之间更好的协作，”她说。“我们需要所有人携手合作，为了共同的利益。”这篇文章发表于2024年10月的《金融市场》杂志。